Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner - OnlineVergleich
Statistisch gesehen müssen etwa 25% aller Menschen vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Hierfür gibt es zahlreiche Gründe, zu denen Unfälle, aber auch Erkrankungen des Herz-Kreislauf-Systems sowie Gelenkprobleme gehören können. In den letzten Jahren müssen immer mehr Menschen auch aufgrund psychischer Probleme ihren Beruf vorzeitig aufgeben, betroffen sind insbesondere Lehrer, aber auch Polizisten oder Krankenschwestern.
Erwerbsunfähigkeitsrente bei Berufsunfähigkeit
Bei einer möglichen Berufsunfähigkeit tritt die gesetzliche Rentenversicherung ein, die pflichtversicherten Arbeitnehmern eine Erwerbsunfähigkeitsrente überweist. Diese Rente ist jedoch sehr gering, zudem besteht die Möglichkeit der Verweisung auf andere Berufe. Die volle Erwerbsunfähigkeitsrente wird erst dann bezahlt, wenn der Betroffene pro Tag weniger als drei Stunden arbeiten kann, unabhängig in welchem Beruf. Sofern eine berufliche Tätigkeit zwischen drei bis sechs Stunden täglich ausgeübt werden kann, werden die Leistungen auf die halbe Erwerbsunfähigkeitsrente reduziert, bei einer möglichen Arbeitsfähigkeit von mehr als sechs Stunden erhalten Betroffene keinerlei Leistungen. Um die Einkommensdefizite möglichst zu begrenzen, sollte eine private Absicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung gewählt werden. Selbstständige und Freiberufler erhalten grundsätzlich keine staatlichen Leistungen, so dass sie in jedem Fall privat vorsorgen müssen.
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung trägt im Versicherungsfall eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die an die Versicherten überwiesen wird. Diese kann zwischen der Versicherung und dem Versicherten frei vereinbart werden, sollte sich aber am Nettoeinkommen bei Vertragsabschluss sowie den finanziellen Verpflichtungen orientieren. Idealer Weise werden zwischen 60-80% des bisherigen Nettoeinkommens abgesichert, um im Versicherungsfall weiterhin Mieten, Lebenshaltungskosten und Kreditraten tragen zu können. Damit die Absicherung auch bei steigenden Lebenshaltungskosten optimal ist, kann eine Dynamik vereinbart werden. Hierbei steigen die Beiträge jährlich um 3-5% und gleichen so die jährliche Inflation aus. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann in zwei Varianten abgeschlossen werden. Dies ist zum einen die reine BU-Versicherung, die als Risikoversicherung lediglich Risikobeiträge erhebt. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zu nutzen und diese mit einer Lebens- oder einer Rentenversicherung zu koppeln.
Was entscheidet über den Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden die Versicherungsbeiträge anhand dem Alter und dem Geschlecht sowie dem Beruf der zu versichernden Person ermittelt. Junge Versicherungsnehmer mit einem relativ risikoarmen Beruf (Büroangestellte, Arzt) können dabei mit niedrigen Beiträgen rechnen, Handwerker oder Lehrer hingegen müssen höhere Beiträge kalkulieren. Da die Beiträge mit zunehmendem Lebensalter jedoch steigen lohnt ein Abschluss in jungen Jahren. Selbst Kinder und Jugendliche können heute bereits versichert werden, um sie bei Schul- oder Studienunfähigkeit finanziell abzusichern. Da bei Kindern und Jugendlichen noch kein Risikozuschlag erhoben wird, können hier günstige Konditionen genutzt werden, die dann ein Leben lang beibehalten werden können. Beim PKV Vergleich der Versicherungsangebote ist es zudem wichtig, nicht nur die Preise, sondern auch die Leistungen zu vergleichen. So sollte die Versicherung nicht nur die freie Arztwahl garantieren, sondern sie sollte auch auf die Verweisung in andere Berufe verzichten und Leistungen rückwirkend garantieren.